Например, имея в собственности стоимостью $200 тыс., можно взять под нее кредит на $150 тыс. и приобрести квартиру либо на вторичном рынке, либо вложиться в долевое . Оформив на 15 лет под процентную ставку 12% годовых, заемщик должен будет выплачивать около $1700 в месяц. При этом доход заемщика должен составлять около $3700 в месяц. Банк может учесть доходы как родственников, которые в этом случае будут выступать созаемщиками по , так и третьих лиц. Сдавать купленную квартиру можно будет в среднем за $900 в месяц, что покрывает значительную часть платежа банку. При этом обе находятся в собственности заемщика и в любой момент могут быть проданы. Правда, на продажу квартиры, находящейся в залоге, нужно будет получить согласие , но это, как утверждают банковские специалисты, как правило, не проблема. Правда, заложенную квартиру нужно будет застраховать и ежегодно выплачивать страховой компании порядка 0,5-1% ее стоимости. В нашем случае это $750-1500 в год в зависимости от выбранной компании. Программы банков, которые предлагают клиентам заложить имеющееся жилье, дороже традиционных . Во-первых, это касается срока кредитования: ломбардные кредиты оформляются на меньший срок, чем стандартные , что увеличивает ежемесячный платеж банку. Во-вторых, процентные ставки по таким кредитам выше на 0,5-4% годовых, чем по стандартным программам. Все это плата за возможность получить большую сумму, которая фактически является потребительским . А по потребительским процентная ставка выше, чем по ломбардным. Правда, большая часть банков все же считает ломбардный кредит целевым и ограничивает его использование. Исключение составляет разве что ИБ "КИТ-Финанс", который не устанавливал четких границ между ломбардным кредитованием и стандартными программами. "Кредит под залог имеющейся можно получить по любой из наших ипотечных программ. При этом условия будут абсолютно идентичными. Отсутствие радикальных различий связано с тем, что в том и другом случае банк получает одинаковое обеспечение по кредиту в виде закладной. Поэтому мы не видим необходимости менять условия в зависимости от того, какое жилье выступает в качестве залога",– объясняет Михаил Лазаренко. Как пояснили в банке " ", процентная ставка по программе под залог собственного жилья отличается от ставки по стандартной программе, поскольку банк не знает наверняка, куда пойдут деньги, не проверяет это и не требует подтверждения целевого использования. Мария Серова также объясняет, что повышенная ставка по программе под залог своего жилья обусловлена отсутствием ограничений по использованию кредита: заемщик вправе распорядиться полученными средствами по своему усмотрению. В случае нецелевого использования кредита банк имеет право расторгнуть договор, наложить штраф, потребовав вернуть деньги, или начать продавать заложенную квартиру. "Ломбардный кредит в нашем банке предназначен только для приобретения недвижимости",– говорит Михаил Лазаренко. А кредит, предоставляемый Абсолют-банком, может быть использован только на оплату первоначального взноса по кредиту и расходов на . Как пояснил Йоханн Йонах, банку должны быть предъявлены документы о приобретении квартиры, а "в случае непредоставления таких документов банк может потребовать досрочного погашения кредита". Более подробную информацию о том, когда и как подтвердить использование средств, согласился дать только Алексей Аксенов. "Важная особенность этого вида кредитования – не позднее трех месяцев от даты использования кредита обязательно представить в документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств. Если заемщик не подтвердит документально целевое использование всей суммы кредита, на него будет наложен штраф в размере $500 или эквивалент этой суммы в рублях, а неподтвержденную сумму заемщик должен будет вернуть банку,– рассказывает Алексей Аксенов.– Если же заемщик не подтвердит целевого использования более 50% суммы кредита и откажется вернуть банку соответствующие денежные средства, помимо наложения штрафа принимается также решение о досрочном истребовании кредита". В любом случае в указанный в кредитном договоре срок обязан подтвердить целевое использование кредитных средств, предоставив в банк необходимые документы. В случае жилого дома или принимаются сметы расходов, кассовые чеки, приходные ордера на стройматериалы, договоры об оказании с указанием их стоимости и т. п. При покупке загородного дома или квартиры необходимо предоставить договор купли- либо иной документ, подтверждающий приобретение в собственность или загородного , свидетельство о государственной права, акт приема-передачи. Однако не все банки контролируют использование средств заемщика (см. таблицу). "Полученные кредитные средства могут быть использованы на любые законные потребительские нужды. В данном случае проверку использования выданных кредитных средств банк не осуществляет. Например, за квартиру стоимостью $200 тыс. банк может выдать $170 тыс.